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特派員專欄（中央社記者馮昭上海9日電）中國大陸網上最近有個網路名詞「裸貸」，就是用裸照獲得貸款。債務人許多是女學生，急需錢的理由從籌措創業基金、買iPhone到救狗，千奇百怪。
台灣約在10年前爆發沒能力償還現金卡或透支信用卡的「卡奴」社會問題，大陸「裸貸」可以說是陸版「卡奴」。但差別很大的是，台灣卡奴的債主是正規的銀行；大陸要向銀行貸款很難，陸版卡奴—「裸貸」的債主則是地下錢莊，衍生的社會問題更複雜。
大陸校園「裸貸」問題愈演愈烈，因為受害者是以裸體持身分證件，外加個人、家庭資料作為抵押，一旦無法按時還款，債主就會威脅要公布裸照，就有女學生最後賣身還債。
據齊魯晚報的追蹤報導，大陸的校園裸貸約在1年多前興起於南方地區。校園貸款很多年前就有，部分學生為了滿足自己的高消費需求，找人借款，但是還款能力低，所以逾期、壞帳很多。此後就有放貸者想到「裸貸」這種方式，因為一般女生轉貸費用都比較愛惜顏面。
裸貸幾乎都在網路上交易，QQ群、借貸寶是裸貸借貸雙方接洽「業務」的兩大橋梁。放貸者在各個QQ群中發布廣告，有借款需求的女大學生會私聊放貸者，談妥各項條件後，雙方多會經過借貸寶平台撥款。
貸款額度與收入、還款能力的關係不大，而是與「顏值」成正比。有小廣告就打出「只要顏值高，接受面簽，額度最高可3萬（人民幣）」。
借錢之後，首先要面臨最大的問題就是超高的利息。
宋姓女大學生一開始是為了繳學費，用裸貸借人民幣2000元，週息30轉貸費用%。很快地，她得還2600元。因為還不了2600元，她又去借錢還這個2600元。但下次還款就要還3900元。
利息越滾越高，才幾個月，宋姓女大生的2000元負債變成6萬元。因為借錢平台在第15天還要收20%的逾期轉貸費轉貸費用轉貸費用ong>用管理費，而且以每天千分之1的利息再往上加。
正如當初台灣輿論對於卡奴問題該如何處理有一番辯論。對於「裸貸」問題，新華社等大陸官方媒體發出「無法令人同情」的評論。因為很多女生裸貸並不是為了繳學費或救急。
有大陸記者假扮放款人的代理人招攬「業務」，第一筆「生意」是一名在電子廠工作的20歲女生，她說家裡的狗病了，要借3000元幫狗看病。
裸貸放款人對於「賣身救狗」的說法見怪不怪。因為在他半年多的裸貸經營中，借款女生有談戀愛需要錢的，有要買蘋果手機（iPhone）的，也有說創業需要資金的。
騰訊網6月網路民調「『裸條』（用裸照代替借條）女生和高利貸團夥（地下錢莊）誰在主動作惡？」的問題中，3萬8585名參與投票的網友，選擇「女生」的有55.64%，也就是過半數。
南方日報評論說，上述調查結果有點出人意料。因為利用裸條放高利貸是違法行為，但超過一半的受訪網友認為裸貸女生才是主動作惡者，推測邏輯依據是：大學生應該是有完整正常心智和民事行為能力的人，可以預測這樣的事情會產生怎樣的後果。能接受拍裸照借貸，「其品行也未必端正」。
然而，看待此一社會問題恐怕不能只歸咎於個人品行好壞問題。因為高利貸本身就是違法，運用裸照當抵押，結合高利貸，最終「協議」女生賣身還債，這就不能不讓人懷疑是否為新型的色情交易犯罪手法。車貸條件嚴格嗎,車貸想找免費試算諮詢?
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和訊銀行消息10月8日，據《中國經營報(博客,微博)》統計財報數據顯示，今年上半年18家上市銀行的采礦業貸款余額為16730.55億元，同比增長僅1.63%。而采礦業貸款中投向煤炭行業的貸款占比在七成左右，顯示出銀行業對煤炭行業的謹慎支持。
今年8月，山西七大省屬煤企先後發布了2016年上半年重大財務信息公開。數據顯示，七大省屬煤企資產總額為14628.67億元人民幣，負債11986.79億元，負債率高達81.94%。
負債高企已經成為阻礙煤企融資的主因之一。光大證券(601788,股吧)(16.240,0.03,0.19%)相關研究報告認為，煤炭行業產能過剩的情況短期內難以出現明顯的改善，行業整體的虧損情況也難以顯著逆轉。自2010年以來，受煤炭產品價格下跌的影響，煤炭企業的銷售毛利率呈下滑態勢，山西省屬七大煤炭集團的凈利率持續為負，盈利能力仍處於較弱水平。同時，七大煤炭集團的經營性凈現金流不足以覆蓋投資性凈現金流，主要依靠籌資性凈現金流來支撐後續的發展，對外部融資存在較強的依賴性。
該研報還指出，由於煤炭行業盈利能力持續惡化，省屬煤企的償債壓力整體上升，針對產能過剩行業的信貸環境有所收緊，煤炭企業的融資難度已明顯增加。2016年上半年受違約事件頻發的沖擊，采掘類行業已有超過150億元的債務推遲或取消發行。
9月下旬山西銀監局局長張安順在銀監會銀行業例行發布會上提出，銀行業要落實差別化信貸政策，穩定信貸預期，支持貸款重組，保全銀行債權。特別是要重點扶持山西省屬「七大煤炭企業」、扶持優質煤企中的先進產能，具體表現為不抽貸、不壓貸，不斷貸，支持其合理信貸需求，支持企業轉型升級走出困境。
據山西銀監局副局長王志剛介紹，對於煤炭產業來講，「扶」的是煤炭行業中的先進產能和優勢企業，「控」是控煤炭行業中的落後產能和劣勢企業。
與山西七大省屬煤企對資金的強烈需求形成對照，2016年上半年，全部18家上市銀行法人貸款中的采礦業貸款余額為16730.55億元，較年初新增貸款268.95億元，同比增長僅1.63%，顯示出銀行業對采礦業謹慎觀望的態度。
數據統計顯示，存量方面，工農中建交五大國有行占據了采礦業貸款余額的大頭。其中，工商銀行為2397.69億元，農業銀行為2393.77億元，中國銀行為4093.59億元，建設銀行為2239.8億元，交通銀行為1064.48億元，五大行采礦業貸款余額總計12189.33億元，占到全部上市銀行采礦業貸款余額的72.86%。
股份制商業銀行中，民生銀行(600016,股吧)是唯一一家采礦業貸款余額超過千億元的銀行，達到了1202.18億元。興業銀行(601166,股吧)、平安銀行(000001,股吧)和浦發銀行(600000,股吧)位居其後，分別為722.17億元、656.44億元、655.84億元。
城商行體量較小，采礦業貸款余額最多的是北京銀行(601169,股吧)，為187.07億元，貴陽銀行、江蘇銀行、南京銀行(601009,股吧)與寧波銀行(002142,股吧)均在12億元以下，無錫銀行未見采礦業貸款。
增量方面，投放采礦業貸款的17家上市銀行中，有8家出現了規模增量，2家微增，7家貸款余額減少。新增貸款最多的是中國銀行，為377.78億元，貸款余額減少最多的是農業銀行，減少了105.61億元。
值得注意的是，從比例上來說，采礦業貸款余額下降幅度最大的是寧波銀行、招商銀行(600036,股吧)與光大銀行(601818,股吧)。2016年上半年，寧波銀行采礦業貸款減少了7.68億元，貸款余額僅剩1.33億元，其占全部法人貸款的比例從0.35%下降到了0.5%。光大銀行采礦業貸款減少44.57億元，余額269.59億元；占比下降了0.82個百分點。招商銀行采礦業貸款減少了93.05億元，余額490.03億元，占比下降了0.44個百分點。
貸款的減少與不良貸款比例有一定聯系。除未公布行業貸款不良率的寧波銀行，招商銀行與光大銀行采礦業不良貸款率分別高達14.30%與5.26%。同時，建設銀行、農業銀行、工商銀行的不良率為5.45%、4.23%、2.23%，這三家也對采礦業貸款進行了壓縮。中國銀行采礦業貸款不良率僅為1.1%，遠低於上市銀行平均水平，南京銀行采礦業不良貸款率最高，為18.77%。
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